אתם כנראה משלמים פעמיים על אותו ביטוח, ואת השני לא תוכלו לממש

בקצרה: כפל ביטוחים נוצר כשכיסוי נמכר שוב דרך ערוץ אחר, ובביטוחי רכוש ונסיעות לא מקבלים פיצוי כפול אלא תגמול אחד בלבד. סריקה של דפי הפוליסות ושל הכיסויים בכרטיס האשראי מגלה בדרך כלל שתיים עד שלוש כפילויות.

אף אחד לא קונה שני ביטוחים זהים ביודעין. זה נבנה בשכבות: סוכן אחד מכר, הבנק הוסיף במעמד ההלוואה, חברת האשראי הצמידה כיסוי לכרטיס, והמעסיק סידר פוליסה קולקטיבית. אחרי עשר שנים אף אחד לא זוכר מה יש לו.

קראו גם: דמי ניהול נמוכים מההפקדה? זה לא הנתון שקובע כמה תשלמו · קופת גמל להשקעה: החיסכון שמושכים בלי קנס, אבל רק אם עומדים בתנאי אחד · הכסף שלכם בעובר ושב מפסיד בשקט, וקרן כספית פותרת את זה תוך יום

הכלל שמשנה את התמונה

בביטוחי רכוש ובביטוחי נסיעות פועל עיקרון השיפוי: הנזק משולם פעם אחת. אם מזוודה אבדה ושווה 2,000 שקל, לא תקבלו 2,000 משתי חברות. לכן הפרמיה השנייה היא כסף שיוצא בלי שום סיכוי להחזר.

בביטוחי חיים ותאונות אישיות התמונה הפוכה, שם אפשר לקבל תגמול משתי פוליסות במקביל. בביטוחי בריאות זה תלוי בסוג הכיסוי, ולכן דווקא שם צריך לקרוא את הסעיפים ולא להסתמך על הסוכן.

נסיעות: הכיסוי שכבר שילמתם עליו

כרטיסי אשראי מסוימים כוללים ביטוח נסיעות בתוקף אם הכרטיס שימש לרכישת הטיסה. אנשים קונים פוליסה מלאה בנפרד ומגלים בדיעבד שהכיסוי הרפואי זהה. ההבדל הרלוונטי הוא לרוב בגובה הכיסוי הרפואי ובמחלה קיימת, לא בעצם ההגנה. שווה לבקש מחברת האשראי את דף הכיסויים לפני שקונים.

רכב: ההרחבה מול השירות הנפרד

שירותי דרך וגרירה נמכרים גם כמנוי נפרד וגם כהרחבה בפוליסה. מי שיש לו גם וגם מגלה שבפועל הוא מופעל רק אחד מהם. אותה בדיקה שחוסכת כאן גם מגלה פערי מחיר גדולים בין חברות, מה שמוביל ישירות להשוואת מחירי ביטוח רכב לפני החידוש השנתי.

איך סורקים את זה בחצי שעה

• הוציאו את כל דפי הפוליסה מהאזור האישי של כל חברה, ולא את ההודעות השיווקיות
• פתחו את הר הביטוח באתר משרד האוצר, הוא מרכז את ביטוחי החיים והפנסיה
• בקשו מחברת האשראי את טבלת הכיסויים של הכרטיס
• סמנו כל כיסוי שמופיע פעמיים, וחשבו את הפרמיה החודשית של הכפול
• בטלו את הזול בכיסוי ולא את היקר בפרמיה, לפעמים אלה לא אותו דבר
• אחרי הביטול בקשו אישור בכתב, ובדקו בחיוב הבא שהתעריף אכן ירד

למה 90 שקל בחודש זה סיפור גדול

כפילות טיפוסית עומדת על 60 עד 120 שקל בחודש. במבט שנתי זה בערך 1,200 שקל, ובמבט של עשרים שנה עם תשואה ממוצעת זה סכום שגדל פי כמה. אותו היגיון מופיע בדמי ניהול בחיסכון הפנסיוני, שם אחוז קטן מכריע תוצאה של עשורים.

הכסף שמשתחרר מהביטול לא צריך לשבת בעובר ושב. הוא נועד קודם כל לחיזוק קרן החירום, שהיא ההגנה שמונעת פדיון השקעות ברגע הגרוע.

הסבר כללי על עקרונות הביטוח, כולל עיקרון השיפוי, זמין בערך ביטוח בוויקיפדיה.

קבעו שעה אחת בשבוע הקרוב, הורידו את כל דפי הפוליסה שלכם לתיקייה אחת וסמנו כפילויות. זו אחת הפעולות הפשוטות שמחזירות כסף מיד.