212

הלוואות אקספרס – למי זה מתאים?

בשנים האחרונות אנו שומעים רבות על הלוואות מחברת אשראי.

מדובר בשירות יעיל אשר מקצר תהליכים ותורם להתנהלות נכונה יותר בחשבון הבנק האישי. אך יש להבחין בין המטרות לשמן נלקחות ההלוואות, המועדים, המעורבים בדברים ועוד. על מנת להבין אם אתם משתייכים לסוג האנשים שהלוואת אקספרס תטיב עמם, יש להבין לעומק מספר דברים:

הלוואות אקספרס– נעים להכיר

אז מה הן בעצם הלוואות אקספרס? הלוואות אקספרס, כשמן הן, הן בעצם הלוואות מידיות אשר ניתנות לאנשים הזקוקים לכסף מעכשיו לעכשיו. המהירות שבה מגיע הכסף הקנתה להלוואות האקספרס שם מעט מפוקפק, אך ההיפך הוא הנכון. כך שאם אתם זקוקים לכסף מידי, הכניסה לחובות הינה נמנעת בעזרת הלוואות אקספרס.

מה המחיר?

מחיר של הלוואות, בדומה למחירן של כל שכירות שאנחנו משלמים, במקרה הזה אנחנו משלמים על כסף. בהלוואות מהירות למשל המחיר הוא מעט גבוה– בגלל הריבית. הריבית הינה ריבית פריים (הריבית אותה קבע בנק ישראל בתוספת 1.5%) כאשר כל גוף מימון רשאי לקבוע את התוספת לריבית הפריים.

מי נותן את ההלוואות?

כמו בכל הלוואה, גופי המימון הם הגופים הפיננסיים. כאשר ההבדלים העיקריים בין הגופים השונים הם גובה הריבית והתנאים לקבלת ההלוואות. הבנקים, מבצעים סינון קפדני טרם נתינת הלוואות אקספרס, כאשר הם דורשים שהמלווה יהיה בעל עבודה מסודרת ושיהיו ערבים לכך. לעומת זאת, הריבית שהבנק נותן הינה נמוכה יחסית. חברות האשראי, או חברות החוץ בנקאיות, נותנות הלוואה כמעט לכל אדם החפץ בכך, ובניגוד לבנקים גם מאפשרות לסגור את ההלוואה דרך האינטרנט ולא דרך פקיד של הבנק. החיסרון הוא שהריבית במקרים אלו נמוכה משמעותית.

מתי כדאי לקחת הלוואות?

כדאי לקחת הלוואות כאשר אתם נכנסים למצב בו אתם צריכים את הכסף למשהו נקודתי וחד-פעמי שלא סובל דיחוי כמו טיפול רפואי חשוב, מתן עזרה, חוב חד-פעמי שחייבים לכסות וכדומה. חשוב מאוד להבין, כי במידה ומדובר בחוב שהוא לא חד-פעמי, כמו מינוס בבנק שצפוי לחזור לסוריו גם אחרי שיכסו אותו בהלוואה, ההלוואת אקספרס רק תגרום נזק שכן החוב לא ייסגר ואף הוא יגדל – שכן תשלמו תוספת ריבית על ההלוואה, ואף ריבית גבוהה מאוד כיאה להלוואות אקספרס.

למה צריך לשים לב?

כאשר לוקחים הלוואה יש לקחת בחשבון את ההבדלים בריביות בין החברות השונות, הבנקים בדרך כלל מציעים ריביות גבוהות, אלטרנטיבה שהתווספה בשנת 2016 היא התכנית המהפכנית של הלוואות בין חברים, אפליקציה שמושתתת על הלוואה בין אדם אחד לשני וללא מעורבות הבנק. אם אתם עדיין לא סומכים על הרעיון החדש ורוצים ללכת על הדך המסורתית, עשו סקר שוק בין חברות האשראי השונות, המציעות (בדרך כלל) ריביות נמוכות מאלו של הבנקים, אחרי בדיקה, החברה שמציעה את ההלוואות עם הריביות הנמוכות ביותר היא חברת האשראי ישראכרט.

business-1427801_960_720-1

יכולתם לקחת הלוואות מיידיות

ללקוחות רבים במשק יש צורך לקחת הלוואות מיידיות מהבנק או מכל מקור פיננסי אחר שיציע להם

הלוואות מיידיות, אם אלו אנשי עסקים בעלי ממון רב או אלו אנשים פרטיים – לכולם מתרחשים

מצבים נפוצים העוברים על כולם בו הם יכולים להגיע למצב של מקורות הכנסה נמוכים או שהם

נמצאים בתקופה כלכלית קשה בה הם שקועים בחובות, במקרים אלו מדובר בלקוחות שיכולתם

לקחת הלוואות מיידיות תהיה לחלוטין מצומצמת ומוגבלת ועם זאת אלו בדיוק האנשים והלקוחות

שזקוקים במידה הרבה ביותר של הלוואות מיידיות מן הרגע לרגע. לקוחות רבים אחרים נהנים מצד

שני מהיכולת להתרשם ממגוון של הצעות שהן תחרותיות בין הבנקים ומציעי הלוואות מיידיות, וכאן

הבחירה בהצעה הזולה יותר מבין הלוואות מיידיות תהיה האפקטיבית והאטרקטיבית ביותר למרות

ששוב אין לשכוח כי אחוזי הריביות הקטנות תופחות מעת לעת ובהצעה יש לבדוק גם את העמלות

שיש לשלם על הלוואות מיידיות.

הלוואות מיידיות נלקחות בזמן אמת מלקוחות של בנקים מובילים.למשל במקרה בו לקוחות בוחרים

באפשרות לקחת הלוואות מיידיות כתוצאה מלחץ כלכלי, תוך כדי התייעצות מקיפה עם בנקים,

הלקוח בדרך כלל אכן לקח הלוואות מיידיות שיצרו ייצוב מיידי במצב חשבונות הבנק שלו אך יחד עם

זאת חשוב שזה ילווה בייעוץ עם הקפדה רבה על כל תנאי ותנאי. עם הלוואות מיידיות אין ספק כי

ניתן יהיה לתפור ללקוחות חבילות אופטימאליות של חזרה לנשום רווחה כלכלית ואפילו להגיע למצב

בו אתה חוסך כסף ויוצר גב פיננסי איתן ויציב לעתיד לוותה בייעוץ קפדני על מנת לתפור ללקוח את

המצב האופטימאלי ביותר עבורו בו יוכל לחזור שוב ליציבות ואיתנות כלכלית ואף לחסוך כסף רב או

לפתוח תכנית חיסכון שתתן לו גב כלכלי לעתיד. הלוואות מיידיות יכולות להיות פיתרון מהיר, נוח

ומידי לכל מצב של הוצאה כספית בלתי צפויה אף למצבים של סיוע ברכישת דירה או תוספת תמיכה

לקבלת משכנתא טובה יותר לדירה. אולם תכנון המלווה באחריות רבה מוקדם מראש ככל האפשר

תמנע הפתעות בלתי צפויות בהמשך.

money-1428594__180

הלוואות מיידיות- פיתרון כספי לכל מטרה

הלוואות מיידיות מוצעות ללקוחות בנקים רבים. באחד מן המקרים כדוגמא ספציפית אחת לקוח בחר באפשרות של שימוש הלוואות מיידיות כיוון שנקלע ללחץ כלכלי ולהוצאות כספיות רבות מידי ולא צפויות. לאחר התייעצות עם הבנק הלקוח לקח הלוואות מידיות שאפשרו לו לצאת מן הדוחק הכלכלי שהופיע לפתע וכן לייצב את מצב חשבון הבנק שלו. לקוח זה היה שכיר שקיבל משכורת חודשית ממוצעת במשק אולם בעקבות צורך מידי להחליף מכונית ישנה שהתקלקלה במכונית חדשה ומשופרת יותר וכן עקב הוצאות משפחתיות כלליות רבות יותר בעקבות הולדת ילד נוסף במשפחה, נוצר מצב שבו המינוסים בחשבון הלכו ותפחו והבנק החל לגבות ריביות גבוהות על המינוס שרק יצרו מינוס גדול יותר בחשבון הבנק וכן יצרו לחץ כלכלי ונפשי כללי למשפחה.

הבחירה בפיתרון של הלוואות מיידיות הייתה בלתי נמנעת, אך עם זאת לוותה בייעוץ קפדני על מנת לתפור ללקוח את המצב האופטימאלי ביותר עבורו בו יוכל לחזור שוב ליציבות ואיתנות כלכלית ואף לחסוך כסף רב או לפתוח תכנית חיסכון שתתן לו גב כלכלי לעתיד. הלוואות מיידיות אפשרו לו להחזיר את כל התשלומים על קניית הרכב החדש והפכו את החשבון ממינוס לפלוס. הלקוח עמד בתשלומים בצורה סבירה וכן בקניות הרבות עם לידת הילד החדש, באמצעות חישוב נכון ומקצועי של תלושי המשכורת שלו ושל רעייתו הוחלט על החזר חודשי שניתן יהיה לעמוד בו לצד הריבית הקבועה המגיעה עם הלוואות מיידיות.

הסכום החודשי להחזר נבנה עם ההבנה שזהו החזר למשך כמה שנים עד שיוחזרו כל סכומי הלוואות מיידיות, כך שהלקוח יוכל לעמוד בכך לאור ההוצאות הרבות הקיימות. על כן הלוואות מיידיות במקרים רבים יכולה לתת את הפיתרון המידי והנוח לכל דרישה כספית לא צפויה שמתעוררת עם זה החלפת רכב, הוצאות שוטפות שונות ועד להוצאות על קניית דירה חדשה, מימון לימודים באוניברסיטה או במכללות וכיוצא באלו. התכנון המוקדם והאחראי של לקיחת הלוואות מיידיות הוא קריטי ויש לערוך אותו שלא כאחר יד.

dollar-1362243__180

הלוואות אקספרס מגורמים חוץ בנקאיים – למה זה כדאי

בשנים האחרונות, בעיקר לאור הבירוקרטיה הקשה והתנאים הנוקשים של הבנקים, ניתן לראות יותר ויותר רבים אשר פונים לקבל הלוואות אקספרס מגורמים חוץ בנקאיים.

גורמים חוץ בנקאיים אלו חברות אשראי או מימון הפועלות בהתאם לחוק וברישיון ואין להן כל קשר אל הבנק שלכם. כיום אחוזי ההלוואות המגורים הללו הולכים וגדלים מידי יום, ויש לזה סיבה, או אפילו כמה סיבות.

אם אתם רוצים לדעת למה כדאי לכם לפנות דווקא אל חברות חוץ בנקאיות בכדי לקבל הלוואות אקספרס, קראו את המשך המאמר ותדעו את התשובה.

קבלת ההלוואה במהירות רבה יותר

בחברות מימון וחברות אשראי אין בירוקרטיה גדולה וכבדה מאוד כמו בבנקים, ולכן קל יותר לקבל הלוואות דרך חברה שכזו. אם אתם זקוקים לסכום כסף מסויים באופן מיידי ומהיר, בחברות החוץ בנקאיות תוכלו למצוא הרבה יותר אפשרויות שיתאימו לכם, ומדובר ביתרון חשוב מאוד עבור רבים.

ההלוואה לא משפיעה על חשבון הבנק שלכם

יתרון נוסף, וחשוב מאוד, בקבלת הלוואות אקספרס מחברות חוץ בנקאיות, הינו העובדה שהלוואה כזו לא משפיעה על חשבון הבנק שלכם. בניגוד להלוואות דרך הבנק, העובדה שיש לכם הלוואה פתוחה יכולה ליצור עבורכם קושי בקבלת הלוואות נוספות או אשראי בנקאי במידה ותהיו זקוקים לכך. לעומת זאת, הלוואה בחברה חוץ בנקאית לא רשומה בסביבת חשבון הבנק שלכם ולכן תוכלו להתנהל מבחינה פיננסית מול הבנק בצורה הרבה יותר נוחה וטובה.

דרישות קלות יותר לקבלת ההלוואה

לרוב, הדרישות של חברות חוץ בנקאיות למועמדים המתאימים לקבל הלוואות אקספרס הינן דרישות פשוטות יותר מהדרישות של הבנקים השונים, הכפופים גם לבנק ישראל. לכן אנשים אשר לא עומדים בתנאים של הבנקים ולא מקבלים אישור להלוואה לה הם זקוקים יכולים לנסות למצוא פתרון דרך חברה חוץ בנקאית, ייתכן כי שם יוכלו לקבל את ההלוואה בצורה הרבה יותר פשוטה ויעמדו בדרישות של החברה בקלות.

לסיכום, אם אתם מחפשים הלוואות אקספרס, חברות חוץ בנקאיות הן המקור הטוב ביותר אליו תוכלו לפנות לשם כך.