212

הלוואות אקספרס – למי זה מתאים?

בשנים האחרונות אנו שומעים רבות על הלוואות מחברת אשראי.

מדובר בשירות יעיל אשר מקצר תהליכים ותורם להתנהלות נכונה יותר בחשבון הבנק האישי. אך יש להבחין בין המטרות לשמן נלקחות ההלוואות, המועדים, המעורבים בדברים ועוד. על מנת להבין אם אתם משתייכים לסוג האנשים שהלוואת אקספרס תטיב עמם, יש להבין לעומק מספר דברים:

הלוואות אקספרס– נעים להכיר

אז מה הן בעצם הלוואות אקספרס? הלוואות אקספרס, כשמן הן, הן בעצם הלוואות מידיות אשר ניתנות לאנשים הזקוקים לכסף מעכשיו לעכשיו. המהירות שבה מגיע הכסף הקנתה להלוואות האקספרס שם מעט מפוקפק, אך ההיפך הוא הנכון. כך שאם אתם זקוקים לכסף מידי, הכניסה לחובות הינה נמנעת בעזרת הלוואות אקספרס.

מה המחיר?

מחיר של הלוואות, בדומה למחירן של כל שכירות שאנחנו משלמים, במקרה הזה אנחנו משלמים על כסף. בהלוואות מהירות למשל המחיר הוא מעט גבוה– בגלל הריבית. הריבית הינה ריבית פריים (הריבית אותה קבע בנק ישראל בתוספת 1.5%) כאשר כל גוף מימון רשאי לקבוע את התוספת לריבית הפריים.

מי נותן את ההלוואות?

כמו בכל הלוואה, גופי המימון הם הגופים הפיננסיים. כאשר ההבדלים העיקריים בין הגופים השונים הם גובה הריבית והתנאים לקבלת ההלוואות. הבנקים, מבצעים סינון קפדני טרם נתינת הלוואות אקספרס, כאשר הם דורשים שהמלווה יהיה בעל עבודה מסודרת ושיהיו ערבים לכך. לעומת זאת, הריבית שהבנק נותן הינה נמוכה יחסית. חברות האשראי, או חברות החוץ בנקאיות, נותנות הלוואה כמעט לכל אדם החפץ בכך, ובניגוד לבנקים גם מאפשרות לסגור את ההלוואה דרך האינטרנט ולא דרך פקיד של הבנק. החיסרון הוא שהריבית במקרים אלו נמוכה משמעותית.

מתי כדאי לקחת הלוואות?

כדאי לקחת הלוואות כאשר אתם נכנסים למצב בו אתם צריכים את הכסף למשהו נקודתי וחד-פעמי שלא סובל דיחוי כמו טיפול רפואי חשוב, מתן עזרה, חוב חד-פעמי שחייבים לכסות וכדומה. חשוב מאוד להבין, כי במידה ומדובר בחוב שהוא לא חד-פעמי, כמו מינוס בבנק שצפוי לחזור לסוריו גם אחרי שיכסו אותו בהלוואה, ההלוואת אקספרס רק תגרום נזק שכן החוב לא ייסגר ואף הוא יגדל – שכן תשלמו תוספת ריבית על ההלוואה, ואף ריבית גבוהה מאוד כיאה להלוואות אקספרס.

למה צריך לשים לב?

כאשר לוקחים הלוואה יש לקחת בחשבון את ההבדלים בריביות בין החברות השונות, הבנקים בדרך כלל מציעים ריביות גבוהות, אלטרנטיבה שהתווספה בשנת 2016 היא התכנית המהפכנית של הלוואות בין חברים, אפליקציה שמושתתת על הלוואה בין אדם אחד לשני וללא מעורבות הבנק. אם אתם עדיין לא סומכים על הרעיון החדש ורוצים ללכת על הדך המסורתית, עשו סקר שוק בין חברות האשראי השונות, המציעות (בדרך כלל) ריביות נמוכות מאלו של הבנקים, אחרי בדיקה, החברה שמציעה את ההלוואות עם הריביות הנמוכות ביותר היא חברת האשראי ישראכרט.

steampunk-1636156_960_720

הלוואות – מנוף צמיחה לאדם הפשוט במרוצת הזמן

הלוואה היא בעצם לקיחת כסף מגוף מסוים והבטחה להחזיר אותו במועד מאוחר יותר, לרוב מגובה בריבית. אפשר להחזיר הכל בבת אחת עם הריבית שהצטברה או לפרוס את התשלומים של ההלוואה למשך כמה שנים כאשר כל חודש אנחנו מחזירים סכום נמוך יחסית, כזה שאנחנו יכולים לעמוד בו.

בשנים האחרונות אנחנו נתקלים בעליה בכמות האנשים הזקוקים להלוואות. אם לפני עשר ועשרים שנה רק מצוקה כלכלית חריפה הייתה דוחפת אותנו ללקיחת הלוואות, הרי שהיום אנחנו משתמשים בהלוואה גם כאשר אנחנו נמצאים בתקופה לחוצה זמנית בידיעה שנצא ממנה בקרוב ונוכל להחזיר את הכסף. כמו למשל, שנה אחרונה ללימודים, לרכב שישרת אותנו לעבודה החדשה שמצאנו או אפילו לטיול ארוך שבסיומו אנחנו חוזרים למקום העבודה שלנו וכך נוכל להבטיח את החזר ההלוואה. אז למה המילה הלוואה עדיין מפחידה אותנו?

בעבר, הלוואה הייתה מושג ששייכת לאלה שלא סוגרים את החודש, אלה שבקושי מפרנסים משפחות, פוטרו מהעבודה או כל מסלול חיים אחר שהביא אותם להכנס למינוס גדול מדי שאינם יכולים לצאת ממנו. הלוואה הייתה "המוצא האחרון". אך דברים השתנו עם השנים, עם הידיעה שכדי להרוויח הרבה כסף ולמצוא עבודה מכובדת אנחנו צריכים לעבור הרבה מאוד שלבים בדרך, שחלקם מרוקנים לנו את הכיס. ולכן, לא מפתיע כלל, שגם כאלה שהמינוס שלהם לא גדול במיוחד, וכאלה שנראה שיכלו להסתדר (בקושי) ללא הלוואה עדיין מתעקשים לקחת אותה ומבטיחים לעצמם שקט זמני כל הדרך למטרה.

עם זה לימודים, מכונית, טיול או דירה – אם אתם מרגישים שאתם צריכים הלוואה קטנה כדי לחזור ולעמוד על הרגליים, אל תחששו. זה לא אומר שהשתמשתם בקלף האחרון. אבל זה עדיין מחייב אתכם לשקול את צעדיכם בתבונה ובזהירות, לבחור את המסלול הנכון לכם ולזכור שהלוואות באה לתת לכם שקט זמני בלבד על מנת שתוכלו להתפתח ולמנף את עצמכם. ברגע שתיסגרו את המינוס עם הקריירה החדשה, התואר החדש או הדירה שתמיד חלמתם עליה, תוכלו להסתכל על ההלוואה בעיניים פחות שיפוטיות. אולי למרות הדעות הקדומות, הלוואות היא דווקא כלי מינוף לא רע בכלל?

כן, אבל עדיין לדעת איזה סוג של הלוואות אנחנו לוקחים ולא לשכוח שאנחנו מתחייבים לתקוה ארוכה, אז אם אכן לקחנו צריך לוודא לפני שיש לנו גב כלכלי כמו עבודה מסודרת לטווח הארוך.

mercedes-841465_960_720

הלוואות – לקחת הלוואה בכל סכום ולכל מטרה גם בשביל מרצדס חדשה

ההצעה האיכותית ואידיאלית ביותר של לקיחת הלוואות אינן תמיד תלויה בעצם ההחזר החודשי שיש

לעמוד בו, אלא הן תלויות ביכולת לקבל את הריבית הנמוכה ביותר, ואף לקבל ריביות שהן חסרות

משמעות לחלוטין. כיוון שיש לזכור כי הלוואות עם ריביות או עם עמלות יכולות לשנות את פני

התמונה כולה, וליצור מעמסה רבה יותר וכן לחץ כלכלי רב יותר, צריך יהיה לשים לב לפרט חשוב זה

ולא לחשוב כלל שזהו פרט שולי או חסר משמעות. גם ריבית בשינויים של כמה עשרות אחוזים תאלץ

כל לקוח להחזיר סכומים גבוהים יותר בהחזרים, וזאת בנוסף לכל תשלומי העמלות הרבות שיש

לשלם עם הלוואות, על כן יש ליצור קשר עם הבנק האיכותי ביותר שיציע לכם בדיוק את אותו מסלול

חלומי לקבלת הלוואות מכל סוג שהוא בדרך המשתלמת ביותר. גם אם בחרתם לקחת הלוואה

בסכום כסף רב מאד, אין למהר ולאשר הלוואות אלא לאחר קבלת הביטחון כי אתם מקבלים את

התנאים הטובים ביותר ואף מבינים במה הכול כרוך. כבעלי עסקים קטנים או אף כלקוחות פרטיים

מועדפים, אתם אף רשאים לקבל הלוואות ללא ריבית או הלוואות בריביות נמוכות במיוחד שכלל אין

מרגישים אותן מבחינה כספית. הלוואות אלו מיועדות לקדם את הלקוחות הפרטיים וכן לסייע לעסקים

קטנים לייצב את העסק הכלכלי שלהם ולהמשיך להחזיק אותם באופן יציב לאורך שנים רבות. כל

הלוואות שתבקשו נדרשות בכל מקרה לביטחונות רבים או לתכנית עסקית כללית המוכיחה את

הביטחונות האלו, וכל תופעה שהיא של בעיות פיננסיות, חובות עבר או חוסר יציבות של הלקוחות

יקשו באופן כללי על קבלת הלואה לא כל שכן על לקבל הלוואות בסכומים גבוהים מאד. התהליך של

הלוואות יהיה לעולם מעורב עם ביורוקרטיה רבה וכן דקדקנות בכל פרט קטן. מצבכם הפיננסי מוכר

הרי לבנקים וגלוי ולא ניתן להסתירו כאשר מבקשים הלוואות, לכן רק יעוץ חכם עם ליווי של אנשי

מקצוע הטובים ביותר בנושא ילווה אתכם בבטחה לעבר הגשמת המטרות שתכננתם.

ההמלצה שלנו היא לא לקחת הלוואה גדולה לעולם ללא יעוץ, וייעוץ מבנק לא ממש נחשב שהרי הם רוצים להרוויח. במשכנתא לדוגמא מאוד רצוי לקחת יועץ חיצוני שיכול לחסוך לכם עשרות עלפים.

business-1427801_960_720-1

יכולתם לקחת הלוואות מיידיות

ללקוחות רבים במשק יש צורך לקחת הלוואות מיידיות מהבנק או מכל מקור פיננסי אחר שיציע להם

הלוואות מיידיות, אם אלו אנשי עסקים בעלי ממון רב או אלו אנשים פרטיים – לכולם מתרחשים

מצבים נפוצים העוברים על כולם בו הם יכולים להגיע למצב של מקורות הכנסה נמוכים או שהם

נמצאים בתקופה כלכלית קשה בה הם שקועים בחובות, במקרים אלו מדובר בלקוחות שיכולתם

לקחת הלוואות מיידיות תהיה לחלוטין מצומצמת ומוגבלת ועם זאת אלו בדיוק האנשים והלקוחות

שזקוקים במידה הרבה ביותר של הלוואות מיידיות מן הרגע לרגע. לקוחות רבים אחרים נהנים מצד

שני מהיכולת להתרשם ממגוון של הצעות שהן תחרותיות בין הבנקים ומציעי הלוואות מיידיות, וכאן

הבחירה בהצעה הזולה יותר מבין הלוואות מיידיות תהיה האפקטיבית והאטרקטיבית ביותר למרות

ששוב אין לשכוח כי אחוזי הריביות הקטנות תופחות מעת לעת ובהצעה יש לבדוק גם את העמלות

שיש לשלם על הלוואות מיידיות.

הלוואות מיידיות נלקחות בזמן אמת מלקוחות של בנקים מובילים.למשל במקרה בו לקוחות בוחרים

באפשרות לקחת הלוואות מיידיות כתוצאה מלחץ כלכלי, תוך כדי התייעצות מקיפה עם בנקים,

הלקוח בדרך כלל אכן לקח הלוואות מיידיות שיצרו ייצוב מיידי במצב חשבונות הבנק שלו אך יחד עם

זאת חשוב שזה ילווה בייעוץ עם הקפדה רבה על כל תנאי ותנאי. עם הלוואות מיידיות אין ספק כי

ניתן יהיה לתפור ללקוחות חבילות אופטימאליות של חזרה לנשום רווחה כלכלית ואפילו להגיע למצב

בו אתה חוסך כסף ויוצר גב פיננסי איתן ויציב לעתיד לוותה בייעוץ קפדני על מנת לתפור ללקוח את

המצב האופטימאלי ביותר עבורו בו יוכל לחזור שוב ליציבות ואיתנות כלכלית ואף לחסוך כסף רב או

לפתוח תכנית חיסכון שתתן לו גב כלכלי לעתיד. הלוואות מיידיות יכולות להיות פיתרון מהיר, נוח

ומידי לכל מצב של הוצאה כספית בלתי צפויה אף למצבים של סיוע ברכישת דירה או תוספת תמיכה

לקבלת משכנתא טובה יותר לדירה. אולם תכנון המלווה באחריות רבה מוקדם מראש ככל האפשר

תמנע הפתעות בלתי צפויות בהמשך.

money-1428594__180

הלוואות מיידיות- פיתרון כספי לכל מטרה

הלוואות מיידיות מוצעות ללקוחות בנקים רבים. באחד מן המקרים כדוגמא ספציפית אחת לקוח בחר באפשרות של שימוש הלוואות מיידיות כיוון שנקלע ללחץ כלכלי ולהוצאות כספיות רבות מידי ולא צפויות. לאחר התייעצות עם הבנק הלקוח לקח הלוואות מידיות שאפשרו לו לצאת מן הדוחק הכלכלי שהופיע לפתע וכן לייצב את מצב חשבון הבנק שלו. לקוח זה היה שכיר שקיבל משכורת חודשית ממוצעת במשק אולם בעקבות צורך מידי להחליף מכונית ישנה שהתקלקלה במכונית חדשה ומשופרת יותר וכן עקב הוצאות משפחתיות כלליות רבות יותר בעקבות הולדת ילד נוסף במשפחה, נוצר מצב שבו המינוסים בחשבון הלכו ותפחו והבנק החל לגבות ריביות גבוהות על המינוס שרק יצרו מינוס גדול יותר בחשבון הבנק וכן יצרו לחץ כלכלי ונפשי כללי למשפחה.

הבחירה בפיתרון של הלוואות מיידיות הייתה בלתי נמנעת, אך עם זאת לוותה בייעוץ קפדני על מנת לתפור ללקוח את המצב האופטימאלי ביותר עבורו בו יוכל לחזור שוב ליציבות ואיתנות כלכלית ואף לחסוך כסף רב או לפתוח תכנית חיסכון שתתן לו גב כלכלי לעתיד. הלוואות מיידיות אפשרו לו להחזיר את כל התשלומים על קניית הרכב החדש והפכו את החשבון ממינוס לפלוס. הלקוח עמד בתשלומים בצורה סבירה וכן בקניות הרבות עם לידת הילד החדש, באמצעות חישוב נכון ומקצועי של תלושי המשכורת שלו ושל רעייתו הוחלט על החזר חודשי שניתן יהיה לעמוד בו לצד הריבית הקבועה המגיעה עם הלוואות מיידיות.

הסכום החודשי להחזר נבנה עם ההבנה שזהו החזר למשך כמה שנים עד שיוחזרו כל סכומי הלוואות מיידיות, כך שהלקוח יוכל לעמוד בכך לאור ההוצאות הרבות הקיימות. על כן הלוואות מיידיות במקרים רבים יכולה לתת את הפיתרון המידי והנוח לכל דרישה כספית לא צפויה שמתעוררת עם זה החלפת רכב, הוצאות שוטפות שונות ועד להוצאות על קניית דירה חדשה, מימון לימודים באוניברסיטה או במכללות וכיוצא באלו. התכנון המוקדם והאחראי של לקיחת הלוואות מיידיות הוא קריטי ויש לערוך אותו שלא כאחר יד.

dollar-1362243__180

הלוואות אקספרס מגורמים חוץ בנקאיים – למה זה כדאי

בשנים האחרונות, בעיקר לאור הבירוקרטיה הקשה והתנאים הנוקשים של הבנקים, ניתן לראות יותר ויותר רבים אשר פונים לקבל הלוואות אקספרס מגורמים חוץ בנקאיים.

גורמים חוץ בנקאיים אלו חברות אשראי או מימון הפועלות בהתאם לחוק וברישיון ואין להן כל קשר אל הבנק שלכם. כיום אחוזי ההלוואות המגורים הללו הולכים וגדלים מידי יום, ויש לזה סיבה, או אפילו כמה סיבות.

אם אתם רוצים לדעת למה כדאי לכם לפנות דווקא אל חברות חוץ בנקאיות בכדי לקבל הלוואות אקספרס, קראו את המשך המאמר ותדעו את התשובה.

קבלת ההלוואה במהירות רבה יותר

בחברות מימון וחברות אשראי אין בירוקרטיה גדולה וכבדה מאוד כמו בבנקים, ולכן קל יותר לקבל הלוואות דרך חברה שכזו. אם אתם זקוקים לסכום כסף מסויים באופן מיידי ומהיר, בחברות החוץ בנקאיות תוכלו למצוא הרבה יותר אפשרויות שיתאימו לכם, ומדובר ביתרון חשוב מאוד עבור רבים.

ההלוואה לא משפיעה על חשבון הבנק שלכם

יתרון נוסף, וחשוב מאוד, בקבלת הלוואות אקספרס מחברות חוץ בנקאיות, הינו העובדה שהלוואה כזו לא משפיעה על חשבון הבנק שלכם. בניגוד להלוואות דרך הבנק, העובדה שיש לכם הלוואה פתוחה יכולה ליצור עבורכם קושי בקבלת הלוואות נוספות או אשראי בנקאי במידה ותהיו זקוקים לכך. לעומת זאת, הלוואה בחברה חוץ בנקאית לא רשומה בסביבת חשבון הבנק שלכם ולכן תוכלו להתנהל מבחינה פיננסית מול הבנק בצורה הרבה יותר נוחה וטובה.

דרישות קלות יותר לקבלת ההלוואה

לרוב, הדרישות של חברות חוץ בנקאיות למועמדים המתאימים לקבל הלוואות אקספרס הינן דרישות פשוטות יותר מהדרישות של הבנקים השונים, הכפופים גם לבנק ישראל. לכן אנשים אשר לא עומדים בתנאים של הבנקים ולא מקבלים אישור להלוואה לה הם זקוקים יכולים לנסות למצוא פתרון דרך חברה חוץ בנקאית, ייתכן כי שם יוכלו לקבל את ההלוואה בצורה הרבה יותר פשוטה ויעמדו בדרישות של החברה בקלות.

לסיכום, אם אתם מחפשים הלוואות אקספרס, חברות חוץ בנקאיות הן המקור הטוב ביותר אליו תוכלו לפנות לשם כך.